Национальная палата предпринимателей Республики Казахстан «Атамекен»
Надежный партнер бизнеса

Меню
Рус

Микрокредитование

ТОО «Микрофинансовая организация «Атамекен» создана в 2016 году с участием акиматов областей Казахстана. Основным видом деятельности микрофинансовых организации является предоставление кредитов действующим и начинающим предпринимателям в сельской местности на льготных условиях.

Условия кредитования

Заемщиками МФО могут быть юридические лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:

1) субъекты малого предпринимательства;

2) осуществляющие деятельность и зарегистрированные в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах на территории области РК;

3) не имеющие просроченной задолженности по оплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, перед банками и другими финансовыми организациями;

4) в отношении которых, на дату обращения за получением микрокредита, не проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством Республики Казахстан и на имущество которых не наложен арест или обращено взыскание;

Микрокредиты предоставляются в размере, не превышающем 8000 месячных расчетных показателей на одного заемщика (в 2017 году – не более 18 152 000 тенге).

Срок микрокредитования – до 7 лет.

Ставка вознаграждения по микрокредиту – не более 6% годовых.

Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения – не более 1/3 от срока микрокредита (по решению кредитора).

Вид обеспечения – недвижимое и движимое имущество, гарантия третьих лиц.

Целевое использование – развитие всех видов предпринимательской деятельности в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах.

Микрокредиты не предоставляется на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, рефинансирование ссудной задолженности, приобретение жилой недвижимости, земельных участков и занятие торговой деятельностью.

Выплата комиссии осуществляется единовременно или ежегодно, с предоплатой за весь период или за предстоящий год.

По Программе развития массового предпринимательства и продуктивной занятости МФО не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с микрокредитом индивидуальных предпринимателей, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения индивидуальным предпринимателем обязательств по микрокредиту.

 

Методы погашения основного долга

1) дифференцированный метод;

2) аннуитетный метод,

3) единовременный метод;

4) иной способ, предусмотренный договором о предоставлении микрокредита/ договором об открытии микрокредитной линии.

 

Микрокредитование осуществляется двумя способами:

1) предоставление займа;

2) открытие микрокредитной линии.

При нецелевом использовании микрокредита, а также при не выполнении заемщиком обязанностей, предусмотренных договором о предоставлении микрокредита или договором об открытии микрокредитной линии и/или договором залога, МФО вправе отказаться от исполнения договора о предоставлении микрокредита/договора об открытии микрокредитной линии и потребовать от заемщика досрочного возврата микрокредита

 

Требования к залогу

В качестве обеспечения обязательств заемщика перед МФО может приниматься любое обеспечение в форме:

1) залога недвижимого и движимого имущества, отвечающее следующим критериям:

1.1. имущество на праве частной собственности. Имущество и имущественные права должны быть свободны от прав и юридических притязаний третьих лиц;

1.2. земля на праве временного долгосрочного землепользования сроком аренды свыше 5 лет, при условии, что срок аренды не истекает в период срока микрокредитования. При этом, залоговая стоимость арендной земли не должна превышать 20 процентов от общей залоговой стоимости всего залогового имущества;

1.3. имущество, обладающее реальной рыночной стоимостью (не зависимо от даты изготовления и срока эксплуатации);

1.4. в залог принимается имущество, не изъятое из оборота, и не ограниченное в обороте;

1.5. отсутствие у залогодателя задолженности по обязательным платежам в бюжет, касающимся предмета залога;

1.6. в случаях, предусмотренных законодательством РК, права на имущество, предлагаемое в залог, должны быть зарегистрированы в государственных органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на данное имущество.

2) гарантии третьего лица.

Запрещается в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита принимать акции или доли участия в уставном капитале юридических лиц, а также товары в обороте;

Окончательное решение по составу обеспечения должно приниматься на кредитном комитете МФО и учитывать следующие факторы:

- общее финансовое положение заемщика, гаранта;

- кредитную историю заемщика;

- формирование комбинированной структуры с использованием различных способов и форм обеспечения, привлечение третьих лиц к солидарной ответственности;

- залоговая стоимость обеспечения должна покрывать обязательства заемщика согласно условий предоставления микрокредита;

- ценность для заемщика имущества, предоставляемого в залог, в качестве морального стимула для погашения микрокредита.

Состав и размер обеспечения, наряду с принятием в залог недвижимого и/или движимого имущества, подлежащего обязательной регистрации, и/или иного движимого имущества с правоустанавливающими документами, может включать залог движимого имущества физических лиц (индивидуальных предпринимателей), не требующего обязательной регистрации.

Микрокредиты под залог, предоставляются в сумме не превышающей:

- 80% оценочной стоимости недвижимости в городе;

- 80% оценочной стоимости недвижимости в сельской местности;

- 80% оценочной стоимости производственных помещений;

- 60% оценочной стоимости легковых автомобилей;

- 60 % оценочной стоимости грузовых автомобилей, сельскохозяйственной и специальной техники сельскохозяйственной и специальной техники;

- 50% от оценочной стоимости живности (скот);

- 50% от оценочной стоимости земель сельскохозяйственного назначения;

- 30% от оценочной стоимости земли на праве временного долгосрочного землепользования сроком аренды свыше 5 лет.

Залогодателем может выступать заемщик или третье лицо, изъявившее желание передать свое имущество в обеспечение обязательств заемщика.

Допускается оформление состава обеспечения отдельными частями непосредственно перед выдачей каждого транша, при условии, что на момент их выдачи сумма обеспечения покрывает текущие и вновь возникающие обязательства.

Высвобождение предметов залога допускается только при полном погашении микрокредита. Решение о высвобождении предметов залога принимается кредитным комитетом МФО.

В качестве требования к движимому и недвижимому имуществу, предоставляемому в залог, кредитный комитет может определить необходимость его страхования в соответствии с законодательством Республики Казахстан и внутренними нормативными документами РПП и МФО. Оплата услуг страховой организации по страхованию залога производятся заемщиком.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении микрокредита/договору об открытии микрокредитной линии под залог имущества, МФО имеет право обратить взыскание на залоговое имущество согласно действующему законодательству Республики Казахстан.

В зависимости от вида предмета обеспечения государственная регистрация прав на залоговое имущество осуществляется регистрирующими органами в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Общая статистика по МФО

Область

Костанай

Мангистау

Тараз

Кызылорда

Уставный капитал, млн. тенге

588

588

588

660

Доля Акимата

288

288

288

360

Доля НПП

300

300

300

300

Портфель на 01.07.17

469 371,7 тыс. тенге

558 883,1 тыс. тенге

257 208,3 тыс. тенге

-

Планируется профинансировать 2017 год

259 млн.

160 млн

235 млн

500 млн. тенге

Планируется профинансировать 2017 год

 

 

 

300 млн. тенге

Партнеры