ТОО «Микрофинансовая организация «Атамекен» создана в 2016 году с участием акиматов областей Казахстана. Основным видом деятельности микрофинансовых организации является предоставление кредитов действующим и начинающим предпринимателям в сельской местности на льготных условиях.

Условия кредитования

Заемщиками МФО могут быть юридические лица, крестьянские (фермерские) хозяйства, индивидуальные предприниматели, которые соответствуют следующим требованиям:

1) субъекты малого предпринимательства;

2) осуществляющие деятельность и зарегистрированные в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах на территории области РК;

3) не имеющие просроченной задолженности по оплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, перед банками и другими финансовыми организациями;

4) в отношении которых, на дату обращения за получением микрокредита, не проводится процедура реорганизации, ликвидации или банкротства в соответствии с законодательством Республики Казахстан и на имущество которых не наложен арест или обращено взыскание;

Микрокредиты предоставляются в размере, не превышающем 8000 месячных расчетных показателей на одного заемщика (в 2017 году – не более 18 152 000 тенге).

Срок микрокредитования – до 7 лет.

Ставка вознаграждения по микрокредиту – не более 6% годовых.

Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения – не более 1/3 от срока микрокредита (по решению кредитора).

Вид обеспечения – недвижимое и движимое имущество, гарантия третьих лиц.

Целевое использование – развитие всех видов предпринимательской деятельности в сельских населенных пунктах, моно- и малых городах.

Микрокредиты не предоставляется на потребительские цели, погашение предыдущих кредитов, рефинансирование ссудной задолженности, приобретение жилой недвижимости, земельных участков и занятие торговой деятельностью.

Выплата комиссии осуществляется единовременно или ежегодно, с предоплатой за весь период или за предстоящий год.

По Программе развития массового предпринимательства и продуктивной занятости МФО не взимает какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с микрокредитом индивидуальных предпринимателей, за исключением комиссий, сборов и/или иных платежей, взимаемых по причине нарушения индивидуальным предпринимателем обязательств по микрокредиту.

Методы погашения основного долга

1) дифференцированный метод;

2) аннуитетный метод,

3) единовременный метод;

4) иной способ, предусмотренный договором о предоставлении микрокредита/ договором об открытии микрокредитной линии.

Микрокредитование осуществляется двумя способами:

1) предоставление займа;

2) открытие микрокредитной линии.

При нецелевом использовании микрокредита, а также при не выполнении заемщиком обязанностей, предусмотренных договором о предоставлении микрокредита или договором об открытии микрокредитной линии и/или договором залога, МФО вправе отказаться от исполнения договора о предоставлении микрокредита/договора об открытии микрокредитной линии и потребовать от заемщика досрочного возврата микрокредита

Требования к залогу

В качестве обеспечения обязательств заемщика перед МФО может приниматься любое обеспечение в форме:

1) залога недвижимого и движимого имущества, отвечающее следующим критериям:

1.1. имущество на праве частной собственности. Имущество и имущественные права должны быть свободны от прав и юридических притязаний третьих лиц;

1.2. земля на праве временного долгосрочного землепользования сроком аренды свыше 5 лет, при условии, что срок аренды не истекает в период срока микрокредитования. При этом, залоговая стоимость арендной земли не должна превышать 20 процентов от общей залоговой стоимости всего залогового имущества;

1.3. имущество, обладающее реальной рыночной стоимостью (не зависимо от даты изготовления и срока эксплуатации);

1.4. в залог принимается имущество, не изъятое из оборота, и не ограниченное в обороте;

1.5. отсутствие у залогодателя задолженности по обязательным платежам в бюжет, касающимся предмета залога;

1.6. в случаях, предусмотренных законодательством РК, права на имущество, предлагаемое в залог, должны быть зарегистрированы в государственных органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на данное имущество.

2) гарантии третьего лица.

Запрещается в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита принимать акции или доли участия в уставном капитале юридических лиц, а также товары в обороте;

Окончательное решение по составу обеспечения должно приниматься на кредитном комитете МФО и учитывать следующие факторы:

- общее финансовое положение заемщика, гаранта;

- кредитную историю заемщика;

- формирование комбинированной структуры с использованием различных способов и форм обеспечения, привлечение третьих лиц к солидарной ответственности;

- залоговая стоимость обеспечения должна покрывать обязательства заемщика согласно условий предоставления микрокредита;

- ценность для заемщика имущества, предоставляемого в залог, в качестве морального стимула для погашения микрокредита.

Состав и размер обеспечения, наряду с принятием в залог недвижимого и/или движимого имущества, подлежащего обязательной регистрации, и/или иного движимого имущества с правоустанавливающими документами, может включать залог движимого имущества физических лиц (индивидуальных предпринимателей), не требующего обязательной регистрации.

Микрокредиты под залог, предоставляются в сумме не превышающей:

- 80% оценочной стоимости недвижимости в городе;

- 80% оценочной стоимости недвижимости в сельской местности;

- 80% оценочной стоимости производственных помещений;

- 60% оценочной стоимости легковых автомобилей;

- 60 % оценочной стоимости грузовых автомобилей, сельскохозяйственной и специальной техники сельскохозяйственной и специальной техники;

- 50% от оценочной стоимости живности (скот);

- 50% от оценочной стоимости земель сельскохозяйственного назначения;

- 30% от оценочной стоимости земли на праве временного долгосрочного землепользования сроком аренды свыше 5 лет.

Залогодателем может выступать заемщик или третье лицо, изъявившее желание передать свое имущество в обеспечение обязательств заемщика.

Допускается оформление состава обеспечения отдельными частями непосредственно перед выдачей каждого транша, при условии, что на момент их выдачи сумма обеспечения покрывает текущие и вновь возникающие обязательства.

Высвобождение предметов залога допускается только при полном погашении микрокредита. Решение о высвобождении предметов залога принимается кредитным комитетом МФО.

В качестве требования к движимому и недвижимому имуществу, предоставляемому в залог, кредитный комитет может определить необходимость его страхования в соответствии с законодательством Республики Казахстан и внутренними нормативными документами РПП и МФО. Оплата услуг страховой организации по страхованию залога производятся заемщиком.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору о предоставлении микрокредита/договору об открытии микрокредитной линии под залог имущества, МФО имеет право обратить взыскание на залоговое имущество согласно действующему законодательству Республики Казахстан.

В зависимости от вида предмета обеспечения государственная регистрация прав на залоговое имущество осуществляется регистрирующими органами в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Общая статистика по МФО