Ответы на часто задаваемые вопросы по механизму кредитования проектов в рамках «экономики простых вещей». 

В целях исполнения поручения Первого Президента РК о предоставлении доступного кредитования проектов была разработана и утверждена программа льготного кредитования приоритетных проектов.  Для мониторинга по ее реализации на площадке Национальной палаты предпринимателей РК «Атамекен» был создан Проектный офис.

Основным направлением работы офиса стало содействие реализации Программы, стимулирование инвестактивности предпринимателей и создание благоприятных правовых, экономических и социальных условий. Особое внимание уделено развитию всех этапов производственного цикла, начиная от продуктов первичной переработки до производства готовой продукции. Специалисты будут также определять диагностику предприятий, вместе с МИО решать проблемы, возникающие в документациях, в обеспечении гарантирования и поиска рынков сбыта.

Офис будет сопровождать проекты от стадии разработки бизнес-плана до финансирования, вести мониторинг, выявлять причины, по которым банки отказывают в кредитовании и предлагать новые механизмы по их поддержке. В работу офиса помимо «Атамекена» вовлечены АО «Казахстанский институт развития индустрии», Ассоциация финансистов Казахстана и АО «НУХ «Байтерек».

Программа уже функционируют, НПП на постоянной основе информирует о возможности принятия участие в ней предпринимателей. В данном обзоре ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.

В какой банк возможно обратиться за льготным кредитованием?

Предприниматель может обратиться в любой участвующий в Программе банк. На сегодня это:  АО «Народный банк», АО «ForteBank», АО «Банк Центр Кредит», АО «Цеснабанк», ДБ АО «Сбербанк», АО «АТФБанк», АО «Евразийский Банк», АО «Bank RBK» и АО «Нурбанк».

При этом, согласно условиям Программы, банк должен иметь минимальный размер собственного капитала не менее 60 млрд тенге и выпустить облигаций на сумму до 70 млрд тенге.

На каких условиях субсидируются проекты субъектов АПК?

Субсидирование осуществляется по договору займа на приобретение сельхозтехники (в том числе навесного и прицепного оборудования), на приобретение сельскохозяйственных животных, на приобретение основных средств, строительство (за исключением займов на приобретение основных средств на производство муки, минеральных вод и безалкогольных напитков) по следующим нормативам, предусматривающие снижение ставок вознаграждения на 10 % годовых в тенге, по договору займа на пополнение оборотных средств осуществляется по следующим нормативам, предусматривающие снижение ставок вознаграждения на 5 % годовых в тенге.

Более подробный порядок и условия, регламентированы в приказе МСХ РК от 26 октября 2018 года № 436. 

Все ли предприниматели могут получить льготное кредитование?

В соответствии с пунктом 5 программы, не подлежат финансированию проекты субъектов частного предпринимательства (далее - СЧП):

1. предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением проектов, предусматривающих выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством РК в качестве лекарственного средства;
2. имеющих просроченную ссудную задолженность свыше 90 календарных дней на момент кредитования или подачи кредитной заявки согласно данным кредитного бюро;
3. являющихся лицами, связанными с БВУ, осуществляющими финансирование, особыми отношениями.
4. которые зарегистрированы в оффшорных зонах, указанных в приказе и.о. министра финансов РК от 10 февраля 2010 года № 5. 
5. учредителями (в том числе участниками, акционерами) которых являются государственные предприятия/учреждения, национальные управляющие холдинги, нацхолдинги, национальные компании и организации, 50 и более процентов акций (долей участия в уставном капитале) которых прямо принадлежат государству (за исключением СПК, а также субъекты, учрежденные в рамках договора о ГЧП), аффилированные с ними лица, а также субъекты, форма собственности которых оформлена как частное учреждение, и некоммерческие организации.

Какие требования устанавливаются к заемщикам после предоставления льготного кредитования?

В соответствии с пунктом 5 механизма, субъект, получивший финансирование обязан выпустить не менее одного вида товара из перечня, привязанного к конкретному виду общего классификатора всех видов экономической деятельности.

Кроме того, в случае удешевления процентной ставки через АО «ФРП «Даму» необходимо сохранить/увеличить среднегодовую численность рабочих мест или уровень дохода на 10% после 2 финансовых лет с даты решения финансового агентства о субсидировании.

Требуется ли собственное участие по проекту до 180 млн тенге?

Механизмом кредитования приоритетных проектов такое требование не предусмотрено.

Допускается ли направление средств на рефинансирование ранее выданных кредитов?

Направление средств на рефинансирование ранее выданных кредитов не допускается

Как получить государственные субсидии?

В соответствии с Правилами субсидирования части ставки вознаграждения в рамках госпрограммы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020» (далее – Правила субсидирования) предпринимателю необходимо пройти следующий путь:

1. Предприниматель обращается в банк с заявкой на предоставление финансирования
2. Банк проводит комплексную оценку/экспертизу финансово-экономической эффективности проекта
3. В случае принятия положительного решения банк дает письменный ответ предпринимателю о готовности кредитовать проект
4. Предприниматель обращается в Фонд «Даму» с заявлением-анкетой и с пакетом документов. Решение о субсидировании принимает Фонд «Даму».
5. Фонд «Даму» направляет копию выписки из протокола банку и предпринимателю.
6. Банк, предприниматель и Фонд «Даму» заключают трехсторонний договор субсидирования.

Может ли предприниматель взять кредит на 100% пополнения оборотных средств?

На 100 % пополнение оборотных средств банк вправе предоставить заем предпринимателю на производство в агропромышленном комплексе

Будут ли предусмотрены особые условия для стартап-проектов?

Особых условий для участников механизма не предусмотрено. Стартап проекты могут получить всестороннюю поддержку в рамках госпрограммы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017 - 2021 годы «Еңбек».

Какие меры могут быть предприняты к предпринимателю в случае невыполнения требования по сохранению/увеличению среднегодовой численности рабочих мест или уровня доходов на 10% после двух финансовых лет с даты решения уполномоченного органа финансового агентства о субсидировании?

В этом случае финансовое агентство приостанавливает субсидирование предпринимателя.

Обязан ли банк возмещать предпринимателю комиссии, сборы и/или иные платежи, удержанные до даты принятия решения о субсидировании финансовым агентством?

В случае принятия решения о субсидировании действующего кредита финансовым агентством, банк возмещает субъекту частного предпринимательства комиссии, сборы и/или иные платежи, удержанные в период с начала текущего года до даты принятия решения финансовым агентством по такому действующему кредиту, в течение трех месяцев со дня получения от финансового агентства подписанного договора субсидирования.

Как подтвердить целевое использование кредита?

Для подтверждения целевого назначения проекта достаточно выпуска не менее одного вида товара из Перечня, привязанного к конкретному виду общего классификатора всех видов экономической деятельности (далее – ОКЭД).  Для сферы услуг критерием соответствия будет отнесение к видам ОКЭД.

Допускается ли установление срока кредитования менее 7 лет?

Срок кредитования субъекта предпринимательства и субсидирования составляет до 7 лет включительно. Установление срока кредитования менее 7 лет допускается

С какой даты устанавливается начало срока субсидирования? С даты подписания договора или с даты решения АО «ФРП «Даму»?

Договор субсидирования вступает в силу с даты подписания его предпринимателем, банком/банком развития/лизинговой компанией и финансовым агентством. Начало срока субсидирования может быть установлено в договоре субсидирования не более чем за 30 календарных дней до даты договора субсидирования, но не ранее даты решения финансового агентства.

Допускаются ли к участию предприниматели, выпускающие товары, не предусмотренные в перечне товаров для кредитования приоритетных проектов?

Только в случае внесения соответствующих изменений в постановление Правительства РК от 11 декабря 2018 года № 820 https://online.zakon.kz/document/?doc_id=33291431

Планируется ли расширение районов туристических зон?

В рамках работы Проектного офиса ведется постоянная работа по совершенствованию условий механизма.  В случае подтверждения и согласования целесообразности включения иных районов туристических зон, по решению Правительства РК будут предусмотрены соответствующие изменения.

Имеет ли право предприниматель получить льготное кредитование по нескольким проектам?

В рамках механизма ограничений по финансированию нескольких проектов в расчете на одного предпринимателя не предусмотрено.

Установленный размер финансирования оборотного капитала 50% распространяется на один банк или на одного заемщика?

Соответствующие изменения предусмотрены на один проект заемщика.

Имеет ли право предприниматель получить финансирование только на цели инвестирования?

Ограничений на финансирование целей инвестирования не предусмотрены. Целевое назначение предоставленных средств – кредитование субъектов предпринимательства, осуществляющих деятельность в обрабатывающей промышленности и АПК, на цели инвестирования и пополнения оборотных средств.

Имеет ли право предприниматель получить одновременно несколько мер господдержки в виде субсидий и гарантий?

Предпринимателю/субъекту индустриально-инновационной деятельности может быть оказана комплексная поддержка в рамках всех инструментов программы

Допускаются ли к участию в механизме предприятия с некоммерческой организационно правовой формой, но предоставляющей услуги, входящего в перечень?

Предпринимательством является самостоятельная, инициативная деятельность граждан, оралманов и юрлиц, направленная на получение чистого дохода путем использования имущества, производства, продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг, основанная на праве частной собственности (частное предпринимательство) либо на праве хозяйственного ведения или оперативного управления госпредприятия (государственное предпринимательство).

Согласно Закону о некоммерческих организациях, некоммерческой организацией признается юрлицо, не имеющее в качестве основной цели извлечение дохода и не распределяющее полученный чистый доход между участниками. Таким образом, данные предприятия к участию в механизме не допускаются.

Какими НПА регламентируются условия, порядок и механизм субсидирования?

Для субъектов, осуществляющих свою деятельность в обрабатывающей промышленности, по услугам и переработке в АПК следует руководствоваться Правилами субсидирования части ставки вознаграждения в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса-2020», утвержденными постановлением Правительства Республики Казахстан от 19 апреля 2016 года № 234, для субъектов, осуществляющих свою деятельность в производстве в сфере АПК - Правилами субсидирования ставок вознаграждения по кредитам и лизингу технологического оборудования, на приобретение сельскохозяйственных животных, а также лизингу сельскохозяйственной техники, утвержденных приказом Заместителя Премьер-Министра Республики Казахстан - Министра сельского хозяйства Республики Казахстан от 26 октября 2018 года № 436.

В каком случае финансовое агентство может отказать в предоставлении субсидии?

Финансовое агентство отказывает в рассмотрении заявления на субсидирование в случае отсутствия распределенных средств, выделенных по проектам по переработке в АПК, обрабатывающей промышленности и услугам.  Кроме того, не допускаются к субсидированию проекты предпринимателей, не соответствующие условиям механизма.

Вправе ли банк установить комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с проведением независимой оценки предмета залога, регистрацией договора залога и снятием обременения?

Банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с кредитом, за исключением:

1) связанных с изменением условий кредитования, инициируемых заемщиком;

2) взимаемых вследствие нарушения/ий заемщиками – субъектами предпринимательства обязательств по кредитным соглашениям;

3) связанных с проведением независимой оценки предмета залога, регистрацией договора залога и снятием обременения;

4) платежей по расчетно-кассовому обслуживанию.

Каким образом отобран перечень товаров для кредитования приоритетных проектов?

Перечень товаров отобран на основании соответствия следующим критериям:

1) Превышение объема импорта 5 млн долларов

2) Доступность сырья

3) Наличие компетенций, технологий

4) Отсутствие перепроизводства

5) Наличие возможности оценки качества

Может ли банк рассматривать приобретаемое оборудование в виде залогового имущества?

В соответствии с внутренней политикой банка, приобретаемое имущество может быть рассмотрено в качестве залога.

Возможно ли расширение действующего перечня товаров?

В случае подтверждения и согласования целесообразности включения новых видов товаров, по решению Правительства РК будут предусмотрены соответствующие изменения.

Предусмотрен ли льготный период в механизме?

Льготный период не предусмотрен. Учитывая, что данный вопрос неоднократно поднимался предпринимателями, предоставление «отсрочки» по кредитам будет вынесено на рассмотрение Правительству РК. В случае подтверждения и согласования целесообразности внедрения льготного периода, в Механизм будут внесены соответствующие изменения.

Какие условия предусматриваются в рамках внедряемого механизма гарантирования?

В разработанном пакете изменений в некоторые нормативные правовые акты для реализации Механизма льготного кредитования приоритетных проектов», предусмотрено предоставление государственных гарантий до 50 % от суммы кредита не более 3 млрд тенге включительно, до 20 % по кредитам свыше 3 млрд тенге до 5 млрд тенге включительно. При этом, разница в обеспечении по кредиту (залоговой стоимостью) покрывается предпринимателем.

Какой срок субсидирования устанавливается для заемщика в случае, если он имеет несколько договоров банковского займа по одному проекту?

Если по одному проекту заключается несколько договоров субсидирования, то общий срок субсидирования устанавливается со дня подписания финансовым агентством первого договора субсидирования.